Pentru a deveni independenți financiar este esențial ca anual să ne analizăm starea de sănătate financiară, să ne fixăm obiective îndrăznețe sau să ni le revizuim pe cele stabilite anterior și totodată, să ne creăm premize pentru a începe sau să continuăm să acționăm cu celeritate în vederea obținerii rezultatelor pe care ni le dorim.

Cel mai important număr financiar personal

La investitură, ce sunt obligate să facă persoanele care dețin o funcție publică?

Plecând în incursiunea noastră financiară de la faptul că unii oameni - sportivii de înaltă performanță sau actorii - care înregistrează anual venituri foarte mari, nu își pot plăti facturile și deseori declară falimentul, putem specula că VALOAREA NETĂ PERSONALĂ (VNP) este o măsură realistă și foarte precisă a averii.

Realitatea curentă, din punct de vedere financiar

VALOAREA NETĂ PERSONALĂ = ACUMULĂRI - DATORII

Așadar, Valoarea Netă Personală este valoarea a tot ceea ce deții, minus tot ceea ce datorezi.

Este foarte posibil ca o persoană cu un venit foarte mic să aibă o valoare netă substanțială, dacă este atentă la datorii și economisește bani în mod regulat.
Totodată, este la fel de posibil ca cineva cu un venit foarte mare - precum personajele falimentare amintite anterior - să cheltuiască fiecare bănuț pe care îl câștigă pentru ca apoi să înregistreze o valoare netă negativă.

Declarația Mea de Avere

Care este o valoare netă personală potrivită?

Thomas Stanley și William Danko, în cartea lor „Milionarul de lângă noi: Secretele surprinzătoare ale marilor bogătași”, ne sugerează să folosim următoarea formulă pentru a calcula valoarea pe care am putea să o avem la vârsta actuală, ținând cont și de valoarea anuală a veniturilor din toate sursele.

VALOAREA NETĂ DE REFERINȚĂ < 27 ani

Îți calculezi venitul anual net (al tău, sau după caz, al cuplului din care faci parte).
Împarți (vârsta ta - 27)* la 10.
Apoi, înmulțești cele două numere.

* după caz, vei lua în calcul vârsta ta sau media vârstelor cuplului din care faci parte

VALOAREA NETĂ DE REFERINȚĂ 27+ ani

Îți calculezi venitul anual net (al tău, sau după caz, al cuplului din care faci parte).
Împarți vârsta ta* la 10.
Apoi, înmulțești cele două numere.

* după caz, vei lua în calcul vârsta ta sau media vârstelor cuplului din care faci parte

Fără a lua în calcul moștenirile, valoarea ta netă personală estimată este rezultatul acestei înmulțiri.

Cum interpretăm conceptul de Acumulare de Avere?

Acumulator Prestigios de Avere

Un acumulator prestigios de avere (en. PAW - prodigious accumulator of wealth) are o valoare netă personală dublă față de cea estimată pentru vârsta sa.

Sub-Acumulator de Avere

Un sub-acumulator de avere (en. UAW - Under accumulator of wealth) are doar jumătate din valoarea netă estimată pentru vârsta sa.

Acumulator Mediu de Avere

Un acumulator mediu de avere (en. AAW - average accumulator of wealth) are o valoare netă personală care variază între cele două sume descrise.

Indiferent cum arată numerele tale, nu dispera!

Interesant la această formulă este că se adaptează în funcție de nivelul de trai.

Acest exercițiu este o analiză a stării curente care ne arată cum deciziile financiare luate până în prezent au condus la rezultatele actuale. Pentru a intra în normalitate, îți recomand să-ți evaluezi „starea de sănătate financiară” la finalul anului curent, cu scopul de a-ți planifica creșterea dorită a Valorii Nete Personale în anul care urmează.

Vestea bună este că acum ai un model de referință care îți va permite, dacă dorești, să operezi schimbări moderate sau semnificative în propriul comportament financiar.

Tu ești singura persoană care vei decide ce fel de Acumulator de Avere vei dori să fii!

Distribuția bogăției în România, la finalul anului 2020

32,1% Români

4.886 mii adulți

mai puțin de 10.000 $

58.5% Români

8.892 mii adulți

10.000 $ - 100.000 $

9.1% Români

1.383 mii adulți

100.000 $ - 1 milion $

0.3% Români

47 mii adulți

peste 1 milion $

43.200 Români

VNP în valoare de 1-5 mil $

51 Români

VNP în valoare de 50-100 mil $

2.806 Români

VNP în valoare de 5 - 10 mil $

21 Români

VNP în valoare de 100-500 mil $

1.089 Români

VNP în valoare de 10 - 50 mil $

1 Român

VNP în valoare de peste 500 mil $

Populația României

19.183 mii

Adulți Români

15.208 mii

VNP totală

761 miliarde USD

VNP Medie*/Adult

50.009 $

VNP Mediană**/Adult

23.675 $

PIB***/Adult în România

16.348 $

Numărul de milionari**** Români

25.848

*Valoarea Netă Personală Medie este suma obținută prin împărțirea bogăției totale agregate la numărul de adulți.**Valoarea Netă Personală mediană este suma care împarte distribuția bogăției în două grupuri egale: jumătate dintre adulți au bogăție peste mediană, iar cealaltă jumătate sub.În națiunile ca a noastră, în care bogăția este foarte concentrată într-un procent mic de oameni, media poate fi mult mai mare decât mediana.

*** PIB este un indicator macroeconomic care reflectă suma valorii de piață a tuturor mărfurilor și serviciilor destinate consumului final, produse în toate ramurile economiei în interiorul unei țări în decurs de un an. ****Numărul milionarilor din România a atins punctul culminant în 2019, la 33.459 de persoane. În 2020, din cauza pandemiei COVID-19, acest număr a scăzut la 25.848 de milionari.

54,6% din populație trăiește în mediul urban (10.507.365 oameni în 2020)

Vârsta medie în România este de 43,2 ani

Pragul standard estimat pentru vârsta ta

model de referință pentru strategia de creștere a Valorii Nete Personale

Cercetările arată că nu trebuie să ai un venit mare pentru a fi bogat. Specialiștii spun că unul dintre primele obiective pe care le poți avea pentru a deveni independent(ă) financiar este să-ți propui să ai o valoare netă personală ridicată, nu doar un venit mare. Concret, ar fi de preferat să-ți propui să câștigi mai mult decât cheltui și să ai o Valoare Netă Personală peste pragul standard estimat pentru vârsta ta.

Practica financiară presupune să ai o strategie de atingere a obiectivelor bine planificată, pentru ca apoi să o implementezi în realitate.

Pentru a fi cu adevărat independent(ă) financiar, este necesar ca valoarea ta netă să fie egală cu...

2xVA la 30 ani

2x venitul tău mediu anual (din toate sursele) până împlinești 30 ani

10xVA la 40 ani

10x venitul tău mediu anual (din toate sursele) până împlinești 40 ani

15xVA la 45 ani

15x venitul tău mediu anual (din toate sursele) până împlinești 45 ani

20xVA la 60 ani

20x venitul tău mediu anual (din toate sursele) până împlinești 60 ani

Altfel spus, ai putea deveni Acumulator Prestigios de Avere, dacă îți planifici și urmezi întocmai formula propusă mai sus. Ai toate șansele să-ți iasă așa cum îți dorești!

Totuși, nu uita că acesta este un calcul matematic, iar viața este complexă și poate oferi unele provocări.

Dacă vei decide că poate fi important pentru tine să începi să-ți crești valoarea netă personală, atunci, dacă crezi că-i o idee bună, ți-ai putea propune ca aceasta să crească corespunzător, în fiecare an, până când atingi pragul vârstei menționat în formula de calcul de mai sus.

Cash Flow

Surse:

Milionarul de lângă noi: Secretele surprinzătoare ale marilor bogătași Thomas Stanley, William Danko
Global wealth databook 2021, Credit Suisse, www.credit-suisse.com
https://www.worldometers.info/world-population/romania-population/
https://money.cnn.com
https://euro-area-statistics.org

Page updated

Report abuse